Plaid e la fintech Riskified focalizzata sulle frodi e-commerce hanno stretto una partnership per portare gli strumenti di intelligence sul rischio basati sull’intelligenza artificiale di Riskified ai commercianti che ricevono pagamenti automatizzati presso la stanza di compensazione.
La partnership è stata annunciata lunedì al Money 20/20 di Las Vegas.
I pagamenti ACH sono stati tradizionalmente utilizzati per depositi diretti e prelievi di routine. Secondo la National Automated Clearinghouse Association, i volumi sono aumentati di oltre 1 trilione di dollari nel 2022, raggiungendo i 76,7 trilioni di dollari.
ACH è stato ampiamente utilizzato per transazioni a basso volume e a basso rischio, come il pagamento delle bollette, ha affermato Max Admoni, direttore delle partnership di piattaforme e-commerce di Riskified. Tuttavia, ha spiegato, ACH si è espansa nelle criptovalute o nelle piattaforme di trading e nell’acquisto di metalli preziosi online, in genere ad alto valore e ad alto rischio.
Riskified sottoscrive le transazioni, decidendo se devono essere approvate o rifiutate, per conto di commercianti come Wayfair, riducendo quindi i rischi della transazione per il commerciante e assumendosi la responsabilità. L’azienda lo fa utilizzando l’intelligenza artificiale e l’anno scorso ha sottoscritto transazioni per oltre 105 miliardi di dollari, ha affermato Admoni.
Il potere, osserva, sta nei dati: Riskified ha raccolto storicamente dati comportamentali dei consumatori su 2,5 miliardi di transazioni, da centinaia di commercianti di e-commerce. Quel tesoro è più di quanto uno qualsiasi dei loro clienti commercianti avrebbe da solo.
“Storicamente, ci siamo concentrati sulle transazioni con carta perché è lì che si verifica la maggior parte delle frodi: gli storni di addebito”, ha affermato Admoni. “Perché supportiamo anche i commercianti [the crypto and trading] industrie, sono venuti da noi per assumersi la responsabilità di ACH. La partnership con Plaid rappresenta fondamentalmente la nostra espansione in quel segmento”.
La piattaforma di Riskified si allinea con Plaid’s Signal, un meccanismo di punteggio del rischio di transazione che fornisce dati ai commercianti in modo che possano valutare meglio il rischio di rendimento di una transazione. Si allinea anche con Beacon, una rete antifrode lanciata quest’estate da Plaid.
“L’innovazione nella valutazione dei rischi e delle frodi sta rapidamente espandendo i casi d’uso per ACH”, ha affermato Tamara Romanek, responsabile delle partnership di Plaid, in una dichiarazione preparata. “L’utilizzo della soluzione di garanzia di Riskified per la protezione contro frodi e fondi insufficienti consente ai commercianti di approvare con sicurezza i pagamenti ACH per più casi d’uso, mentre Plaid Signal fornisce una maggiore intelligenza per valutare il rischio di una transazione per sbloccare un’esperienza ACH istantanea.”
Admoni ha affermato che Riskified mira ad espandere le proprie offerte e la copertura ACH a più commercianti con questa partnership, oltre la loro attuale piattaforma di trading, piattaforma crittografica e clienti del marketplace. Si aspetta che l’uso comune dei pagamenti ACH si espanda anche a diversi settori verticali, compresi i viaggi.
“È una sorta di fattore abilitante per la nostra strategia di accesso al mercato, giusto? Perché raggiungiamo più velocemente i commercianti che utilizzano ACH, in particolare con Plaid, e questo ci dà maggiore accesso a un volume maggiore di quel tipo di pagamento”, ha affermato Admoni.
La partnership è nata dopo otto mesi di lavoro, con una tempistica aiutata dal fatto che hanno molti clienti in comune, ha osservato Admoni.