Nonostante la crisi bancaria regionale di quest’anno e la continua incertezza economica, la fiducia dei consumatori nelle istituzioni finanziarie rimane stabile, secondo un sondaggio dalla società di decision intelligence Morning Consult.
Secondo il sondaggio, la percentuale di adulti statunitensi che affermano di fidarsi delle banche e delle cooperative di credito è pari rispettivamente al 66% e al 65%. Questi dati sono in linea con uno studio condotto da Morning Consult nello stesso periodo l’anno scorso, secondo il quale la crisi bancaria primaverile ha fatto ben poco per scuotere la fiducia dei consumatori nelle istituzioni finanziarie tradizionali.
“I clienti hanno ancora molta fiducia nelle istituzioni finanziarie, in particolare nelle banche e nelle cooperative di credito e, in misura leggermente minore, nelle società di carte di credito. Il loro livello di fiducia non è cambiato e anche la loro soddisfazione è molto alta”, ha affermato Jaime Toplin, analista di servizi finanziari presso Morning Consult. “Questa è una buona cosa per i fornitori, perché significa che non perderanno clienti nell’ambiente attuale.”
Mentre il crollo di diversi istituti di credito regionali in primavera potrebbe aver indotto alcuni consumatori a riesaminare i propri rapporti bancari, i consumatori non direttamente colpiti dalle turbolenze probabilmente hanno trovato rassicurazione nelle proprie banche, ha detto.
“Si sono resi conto che quei rapporti finanziari erano sicuri e questo conferma la loro fiducia nei loro stessi fornitori”, ha detto Toplin. “All’inizio sembra un po’ controintuitivo, ma quando ci pensi davvero, se vedi accadere qualcosa di molto pericoloso e non ti accade, potresti sentirti grato che la tua relazione sia sicura e sentirti meglio.”
Secondo l’indagine, la fiducia dei consumatori nelle aziende tradizionali rimane superiore alla fiducia dei consumatori nei confronti dei concorrenti digitali, come le fintech e le banche digitali.
Secondo Morning Consult, la percentuale di adulti che hanno affermato di fidarsi delle banche digitali e delle fintech è stata rispettivamente del 43% e del 37%.
I dati mostrano che c’è spazio per la crescita del fintech e degli operatori digitali, ha affermato Toplin.
“Non penso necessariamente che si tratti di sfiducia, quanto piuttosto di una mancanza di rapporti consolidati, allo stesso modo in cui lo sono altri rapporti di servizi finanziari più importanti”, ha affermato Toplin.
Toplin ha affermato che costruire rapporti con le banche tradizionali potrebbe aiutare le fintech e le banche digitali a guadagnare la fiducia dei consumatori.
“Condurre campagne di marketing e collaborare con altri tipi di fornitori di servizi finanziari… può aumentare la fiducia a tutti i livelli”, ha affermato Toplin. “Ai miei occhi, si tratta davvero di creare consapevolezza, costruire una base di clienti e costruire relazioni durature, affidabili e, in alcuni casi, primarie. Questa è davvero la sfida o l’opportunità principale, a seconda di come la guardi”.
L’opportunità della Gen Z
L’indagine di Morning Consult ha inoltre rilevato che non sono molti i consumatori che intendono cambiare fornitore di servizi finanziari. Secondo l’indagine, circa 1 adulto su 10 ha aperto un nuovo conto bancario o presso una cooperativa di credito (9%) o ha chiuso un conto esistente (11%) nel mese di agosto.
Il cibo da asporto? Le aziende dovrebbero investire risorse per attingere alla prossima generazione di consumatori che stanno appena iniziando a stabilire i propri rapporti bancari, ha affermato Toplin.
“I tassi della generazione Z sono molto più alti rispetto al pubblico in generale, alla ricerca di nuovi account entry-tier. Si tratta di un’enorme opportunità”, ha affermato Toplin.
Secondo l’indagine, ad agosto circa un sesto degli adulti della generazione Z ha aperto un conto presso una nuova banca o cooperativa di credito.
“Appoggiarsi a esperienze di ricompensa o attuare attacchi di marketing mirati alla generazione Z potrebbe davvero offrire alle banche un’opportunità per tutta la vita”, ha affermato Toplin. “Se riesci a convincere un diciottenne o ventunenne ad aprire il suo primo conto corrente indipendente, ciò potrebbe successivamente trasformarsi in una carta di credito o in un mutuo se si crea una relazione e si genera presto quella fiducia. A questo proposito, un quarto della Generazione Z è in gioco. È enorme.”
Poiché la propensione dei consumatori a cambiare banca rimane bassa, corteggiare la Generazione Z dovrebbe essere “mission critical” per le aziende che desiderano crescere nel 2024, ha affermato Toplin.
Tuttavia, potrebbe esserci un avvertimento, ha aggiunto. L’Ufficio per la tutela finanziaria dei consumatori proposta di open bankingche è stato presentato il mese scorso e che prevede di iniziare ad implementare l’anno prossimo, mira a rendere più semplice per i consumatori il passaggio da un fornitore di servizi finanziari all’altro.
Sebbene sia ancora lontana, la norma potrebbe creare un ambiente in cui più consumatori saranno disposti a cercare servizi finanziari migliori.
“[Open banking] ha un grande potenziale perché può ridurre gli ostacoli e rendere più facile per i consumatori diversificare maggiormente le loro relazioni con i servizi finanziari aprendo più facilmente la condivisione dei dati”, ha affermato Toplin. “Se prenda piede o meno dipenderà da ciò che viene presentato ai consumatori, da come si presenta e da come viene commercializzato e promosso.”