Tassi di interesse più alti colpiscono più duramente i canadesi

Il sondaggio rileva che l’ansia da debito è in aumento

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Sempre più canadesi sono alle prese con il costo più elevato del debito ipotecario, e l’ansia sta aumentando per coloro che affrontano il rinnovo all’orizzonte, dice un nuovo sondaggio.

La Banca del Canada ha alzato i tassi di interesse 10 volte nella sua battaglia contro l’inflazione, da un minimo dello 0,25% a partire da marzo 2022 al 5%, un massimo di 22 anni.

Mentre si prevede che la Banca mantenga il suo tasso domani, il sondaggio dell’Angus Reid Institute rivela che sempre più canadesi stanno lottando con le rate mensili dei mutui ipotecari al livello attuale.

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L’indagine ha rilevato che il numero di canadesi che affermano che il loro mutuo è “molto difficile” da pagare è raddoppiato da marzo. Il 15% dei mutuatari dichiara di essere in difficoltà, rispetto all’8% di marzo.

I proprietari di case con un’ipoteca a tasso variabile hanno visto le loro rate salire costantemente, ma anche coloro che hanno sottoscritto un’ipoteca a tasso fisso basso tra il 2018 e il 2020 hanno motivo di preoccuparsi.

Con l’avvicinarsi del rinnovo, si trovano di fronte alla possibilità di grandi salti nei loro pagamenti mensili, una preoccupazione condivisa da quattro proprietari di casa su cinque con un mutuo nel sondaggio. Quasi il 60% di coloro che dovranno rinnovare nei prossimi 12 mesi si è detto “molto preoccupato”.

Nel complesso, l’indagine ha rilevato che i canadesi sono sempre più negativi riguardo alla loro situazione finanziaria e alle loro prospettive. La metà afferma di trovarsi in una situazione finanziaria peggiore rispetto a un anno fa e il 35% prevede di trovarsi in condizioni peggiori anche tra un anno. Entrambe queste percentuali sono in linea con le peggiori osservate in 13 anni di raccolta dati da parte dell’Angus Reid Institute.

L’aumento del costo della vita è ora il problema principale che il paese deve affrontare per due terzi dei canadesi, e l’accessibilità economica degli alloggi ha superato il cambiamento climatico come principale preoccupazione.

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Tutto ciò sta costando ai canadesi anche in altri modi, afferma l’indagine. Due terzi degli intervistati affermano di considerare il livello del debito delle famiglie come una fonte di stress minore o maggiore. Per i canadesi che hanno un mutuo la percentuale sale all’81%.

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aumenti dei tassi
Economia e strategia della NBF

Ci vorrà del tempo prima che gli aumenti dei tassi di interesse incidano sull’economia, il che significa che l’indebolimento della spesa dei consumatori e della fiducia che già stiamo vedendo probabilmente peggiorerà. La stima della Banca del Canada per l’impatto totale dei rialzi dei tassi è di otto trimestri, e sulla base di ciò gli economisti della Banca Nazionale calcolano che il 42% dell’impatto deve ancora arrivare.

“Per questo motivo, sarebbe pericoloso per la banca centrale concentrarsi sulla resilienza dell’inflazione core nella sua decisione sui tassi. [Wednesday]poiché questo indicatore reagisce con ritardo alla situazione economica che sembra destinata a essere moribonda nei prossimi 12 mesi”, hanno affermato gli economisti Matthieu Arseneau e Alexandra Ducharme.

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Grafico azionario 24 ottobre 2023

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Nonostante anni trascorsi a osservare i fondamentali sottostanti e a comprendere il rischio, il gestore di portafoglio Martin Pelletier trova ancora confuso il fatto che i titoli tecnologici siano in ripresa nonostante i tassi di interesse più alti, l’escalation del conflitto in Medio Oriente e le crescenti preoccupazioni sull’economia globale. Preferisce guardare ai rendimenti dei flussi di cassa e a ciò che è necessario per ottenere tali rendimenti misurati rispetto ad alternative a basso rischio che offrono rendimenti quasi simili. Scopri di più su FP Investing

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Il Posthaste di oggi è stato scritto da Pamela Heaven, @pamheavencon ulteriori resoconti di The Canadian Press, Thomson Reuters e Bloomberg.

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